为什么境外银行开户这么难？

随着经济全球化，在海外注册公司，更好地拓展海外市场、实现全球资产配置的中国大陆企业及中国高净值人士数量不断攀升。当前高资产的企业家为了达到合理合法避税及资产合理配置，都离不开人民币换汇、外汇出境、美元投资、购买境外保险、投资美股、境外买房、其他境外投资等。但在进行这些投资的前提都离不开重要的一环。为什么境外银行开户这么难？主要是因为以下几大原因。

一、外汇管制

众所皆知，境外银行开户有三大优势:1.无外汇管制。资金调拨自由，无外汇管制，可以自由支配离岸账户中的外汇。2.利率灵活，存款利率、品种不受境内监管限制，存取灵活。操作方便，3.可以使用网上银行或电话理财，方便日常操作。

中国是一个外汇管制的国家，对每人每年使用（兑换）外币是有金额限制的，无论你开多少个账户都一样。因此许多从事境内外业务与投资相关事宜的公司/个人，受额度限制，需要海外银行账户方便资金周转，而境外无外汇管制的国家和地区则成了大家开户的热门首选地。以香港为例，因为没有外汇管制，根据香港金管局公布消息，香港地区存在大量的“可疑交易报告”，不合法等资金交易操作，2017年这些交易达到最高峰，香港银行业就此成为了可疑交易的重点关注区域！。因为要规避这些不良因素，我国对于外汇管制和境外银行开户才会加强管理。香港金管局对这些不正当操作进行整顿，各家银行已被处罚巨额罚款。以下是往年香港金管局对银行的各类罚款信息

二、配合全球CRS职责

为提升税收透明度和打击全球跨境逃税等行为，OECD（世界经合组织）参考美国海外账户税收遵从法（FATCA），2014年在G20峰会上提出《金融账户资讯自动交换标准》，督促加入CRS协议的司法管辖区进行税收居民金融账户信息交换。

因此每年各地政府都会要求银行收集客户的个人财务及税务资料，以确保信息交换的顺利进行。2017年9月，第一批加入CRS协议的司法管辖区完成信息交换，当时，第一批交换国家资金影响高达上千亿欧元，交换国家数量超过50余个，50万人离岸资产被披露。

截至2019年12月24日，共有108个司法管辖区签署CRS协议。然推进全球CRS的手段仍在不断优化。

三、各大银行业务模式的转变

目前各银行的利润模式已转为「交易手续费」为主的形式，比起从客户贷款中赚取为例，更希望客户多买理财产品收取客观的佣金。因此了解完这些之后进行开户，成功率会更高。考虑到目前境外大部分地区仍未解封，因此大家更要珍惜现有的已开的境外银行账户，否则因为不正当操作被关闭或冻结的话就比较麻烦了。

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