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离岸银行开户使用建议

作者:司盟企服时间:2022-06-29 17:52:05
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现如今很多人都有海外投资、子女留学、出国旅游等需求,离岸银行开户已经逐渐成为了刚需。以下多种操作方式是需要注意的,否则将会被银行认为有嫌疑而冻结账户详细调查。

1.保持账户长期活跃

长时间或低频次不使用已开账户,极有可能导致账号被注销。因为不活跃账户对银行来说价值极低且会使银行运营成本增加。离岸账户不要长期余额为0,超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险。此外,如果注册了公司,后期不需要用到这个公司的话,请一定要正规注销。

2.避免代收代付

账户收到一笔款,短时间内又将相同金额转走了。不管去向如何,银行都会觉得这些不像是生意款项。

3.避免与个人账户往来

银行个人账户跟公司账户用途区分明显。公司账户只能收汇货款、接受股东注资、发放工资、分红利润等。公司贸易请尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认贸易身份。

4.避免与“地下钱庄”往来

银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇,哪些是货款?哪些是来历不明的资金?银行唯有“一刀切”关停这些公司的账户,因此如果与这些公司有往来,有机会受牵连。

5.避免与高危地区国家进行交易

尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易,因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。每家银行都有自己的高危名单,例如:包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴、俄罗斯、阿联酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国)、沙特、土耳其、巴基斯坦等,(注:这些国家是银行的高危名单,仅供参考)。

6.避免事实与资料不相符

开立或年审账户,银行都会对客户进行尽职调查,对公司背景、经营模式进行备案。很多客户觉得这只是走个形式,于是敷衍带过。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释有被关闭账户的风险。

7.避免往来账户跨行业

银行认为除了背景较大的集团公司,大部分的中小企业经营状况相对单一。例如服装公司,却经常与五金、电子、冻肉、家具、玩具、印刷公司的账户往来,银行会会质疑客户经营的真实性。

8.与银行保持联系、及时更新信息

在有需要的时候,银行会通过电子邮件、电话、书信与客户联系,并附带处理限期。因此为避免与银行失去联系而导致账户被关闭的风险,更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时,应及时与银行联系,更新银行登记信息。

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