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银行风险评估是什么意思

发布时间 : 2022.09.29 09:21 浏览 1343

银行风险的种类有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国别风险、声誉风险与战略风险。银行风险是指银行在经营过程中因各种不确定因素造成财产和预期收益损失的可能。那么,银行风险评估是什么意思呢?下面一起来看详细内容。

一、银行风险评估是什么意思

银行风险评估是指银行在风险事件发生之前或之后(但还没有结束),由于各种因素而招致经济损失的可能性进行量化评估的工作。

风险评估,指的是量化测评某一事件或事物带来的影响或损失的可能程度。

从信息安全的角度来讲,风险评估是对信息资产(即某事件或事物所具有的信息集)所面临的威胁、存在的弱点、造成的影响,以及三者综合作用所带来风险的可能性的评估。

银行风险,是指银行在经营中由于各种因素而招致经济损失的可能性,或者说是银行的资产和收入遭受损失的可能性。

银行风险包括信用风险、非法拆借风险、非法集资风险和其他风险。

银行主要面临信用风险,利率风险,流动性风险,汇率风险,市场风险,法律风险,经营风险,管理风险,国家风险,竞争风险以及合规风险。

银行风险评估是什么意思

二、银行风险分类

1、信用风险

这是商业银行的主要风险,指获得银行信用支持的债务人不能遵照合约按时足额偿还本金和利息的可能性。

信用风险主要有以下几类:

本金风险:是指银行对某一客户的追索权不能得到落实的可能性。

潜在替代风险:即由于市场价格波动,交易对手自交易日至交收日期间违约而导致损失的风险,其大小根据市场走势向原先预计的相反方向发展时可能造成的最大损失来计算。

第三者保证风险:如果债务人违约不能偿还债务,而担保方或承诺方又不能代债务人偿还债务,就出现了第三者担保风险。

证券交易和包销风险:指的是证券二级市场交易和一级市场交易中的风险。

交收风险:指的是资金或证券交与收的过程中,通知时间和实际时间之差可能产生的风险。一旦有关交收无法执行或交手处理错误,该风险将转化为本金风险。

信贷集中风险:是指银行的贷款只发放给少数客户,或者给某一个客户的贷款超过其贷款总额的一定比例,从而使所发放的贷款遭受损失的可能性大大上升。

2、利率风险

指货币市场,资本市场利率的波动通过存款,贷款,拆借等业务影响商业银行负债成本和资产收益等经济损失的可能性。

3、流动性风险

是指银行本身掌握的流动资产不能满足即时支付到期负债的需要,从而使银行丧失清偿能力和造成损失的可能性。

4、汇率风险

是指本币或外币汇率升值或贬值,使商业银行的资产在持有或者运用过程中蒙受损失的可能性。

5、市场风险

是指商业银行投资或者买卖动产,不动产时,由于市场价值的波动而蒙受损失的可能性。

6、法律风险

是指因为对法律条文的歧义,变迁,误解,执行不力,规定不细致等原因导致无法执行双边合约,造成银行面临损失的可能性

7、经营风险

是指商业银行在日常经营中,发生各种自然灾害,意外事故,程序或控制失控,工作人员失误及欺诈,使银行面临的风险。

8、管理风险

是指股东,董事或者高级管理人员不称职,或者不诚实,使银行面临损失的可能性。

9、国家风险

即国家信用风险,是指借款国经济,政治,社会环境的潜在变化,使该国不能按照合约偿还债务本息,给贷款银行造成损失的可能性。

10、竞争风险

就是金融业同业竞争造成银行客户流失,质量下降,银行盈利减少,从而增大银行风险,威胁银行安全的可能性。

11、声誉风险

由于操作失误、业务规则及业务流程设计不合理、信息披露失误、服务缺失或保护客户利益不力、违规导致银行正常经营受到影响的可能性。

三、银行存钱注意事项

1、用户在存款时,选择存折方式会更加较保险,存折相对于银行卡而言,更安全一些;

2、选择正规的国有银行:就银行而言,人们都觉得很安全。事实并非如此,一些小地方银行由于投资等原因容易承担债务,导致经营问题。所以用户们还是选取大型的国有制银行存款;

3、选取定期存款,利息要高一些,假如想不定时使用存款,最好存短期的,这样用户提前支取时能降低利息的损失。

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