企业信用担保缺陷有哪些？

经营性制度缺陷会限制担保贷款的市场需求，加剧贷款担保的道德风险和逆向选择，从而影响现有中小企业信用担保体系的绩效和可持续发展。那么，企业信用担保缺陷有哪些？以下就是司盟企服小编整理的内容，希望对您有所帮助。

二、目前企业信用担保存在什么缺陷

1、结构缺陷

中小企业信用担保体系的结构性缺陷主要表现在：在机构数量和担保贷款金额上，ZF担保的份额过高，民间资本型担保（包括互助担保和商业担保）的比重严重不足。

2、经营缺陷

中小企业信用担保体系的经营性缺陷主要体现在四个方面的缺乏：资金补偿机制、风险分散机制、担保品种和担保人才的缺乏。此外，很多通过政策性出资建立的ZF担保机构没有实行企业化运作和市场化经营，行政干预仍然突出。

（1）缺乏资金补偿机制ZF担保机构的资金来源以各级地方ZF财政资金和资产划入为主，担保费收入为辅。

（2）缺乏风险分散机制，由于缺少明确的制度规范，担保机构又由于实力过于弱小而处于谈判上的弱势地位，所以大多数银行都将中小企业的贷款风险转嫁给了担保机构。

3.严重缺乏担保方面的专业人才。

4.担保品种贫乏，期限集中于短期中国多数担保贷款的期限都在6个月以内，最长不超过一年。担保品种基本上局限于流动资金，鲜有设备、技术改造之类的长期贷款担保。

3、功能不足

结构性缺陷带来的功能性缺陷集中体现在宏观层面。市场本身具有管理和分散风险的卓越功能，中小企业贷款风险本来就是市场现象，ZF担保的主导地位表明ZF承担了过多本来可由市场管理和分散的风险，必然导致市场管理和分散风险的功能弱化。

二、企业信用担保体系存在的问题

中小企业信用担保这两年发展迅速，有的担保企业资金实力较强，风险管理比较审慎，风险控制较好，代偿率较低；大多数的担保企业规模较小，自身发展艰难。由于中国担保行业存在的“先天不足，后天失调”的问题，因此中小企业信用担保的发展也同样存在以下问题

1、缺乏责权明确的监管主体

商业性中小企业担保机构虽然名义上由国家发展改革委员会会同财政部管理，但从实际情况看中国对担保机构并没有明确的监管主体，也没有统一的制度、办法来规范担保机构和担保行为。一是担保机构的设立没有统一的依据；二是没有市场准入制度，如规定最低的资本金，完善的组织机构和管理制度，具有专业知识的人员等；三是对业务经营范围没有硬约束，相当部分信用担保机构既从事担保业务又从事投资业务，担保业务实际上成了一些信用担保机构的副业。

2、法律制度建设滞后，制约了信用担保机构的发展

目前中国信用担保行业的法律法规，如信用担保机构的市场准入、监督管理、会计制度、风险处置、市场退出等方面法律规范均是空白。目前主要适用的担保法律法规都是早些年制定的，如1995年颁布的《中华人民共和国担保法》，该法是规范担保行为而不是规范担保机构。1998年开展中小企业信用担保试点以来，国家经贸委和财政部分别了有关中小企业信用担保的管理办法，但主要针对政策性担保机构，适用范围比较窄。另外，《合同法》、《公司法》、《物权法》等法律对担保业务尚有规定不明确、甚至不适用的地方。

3、注册资本不实，削弱实际担保能力

存在有的信用担保机构在注册成立后，抽逃或挪用资本金；有的信用担保机构资本构成中现金资产偏少，而其他固定资产偏多等问题，严重削弱了其实际担保能力，不仅使银行贷款潜伏着巨大风险，也不利于信用担保体系健康发展。

4、担保机构与银行合作的总体质量不高

大部分银行不愿意与担保机构分担风险比例，只有个别担保机构争取到银行10%-20%的风险分担比例；大部分担保机构与银行的协议放大倍数最高只有5倍。担保机构在解决中小企业融资困难中发挥的作用十分有限。资金实力越弱、资产规模越小的企业寻求担保机构帮助的愿望越迫切，而市场资金的逐利性决定了，如果没有其他力量引导或推动，资金的赢利要求决定担保机构只会“锦上添花”，而不可能“雪中送炭”，不会对市场竞争中最迫切需要资金的中小企业青睐。

以上就是司盟企服小编整理的关于企业信用担保缺陷的内容，目前企业信用担保体系在结构、经营和功能上存在三重缺陷。如果还有其他法律问题的，欢迎上司盟企服在线法律咨询平台，在线客服会为您进行专业的解答。