香港银行账户经营办法

香港账户开立后，很多客户从未应用过。过了一段时间，当我想应用它时，我突然发觉我的账户被冻结了。银行部门有大批的闲置户，不仅占用了银行的服务资源，而且存在潜在的风险。全球反避税、反洗钱、CRS银行等其他金融机构应对所有账户进行全面的尽职调查。近年来，香港银行正在大范围清算账户，关闭大批异常账户与僵尸账户，以避免受到的处分。这种高压监管也体现在开户审核更加严厉，开户难度越来越大。今天，司盟企服小编为大家整理了香港银行账户经营办法。

许多人以为这种大范围的账户清算行为不会再产生了。因为今年的香港银行与前几年有很大的不同。例如，很多由汇丰银行领导的银行为了吸收存款而取消了账户管理费。但出乎意料的是，即使银行通过取消账户管理费进行了所谓的储存战斗，它依然实行了高压监管。

在这种情况下，因为操作不规范，很多银行账户被冻结甚至取消。以去年为例，仅恒生银行就清算并关闭了1万多个银行账户！

从近年来香港银行清理账户的规则来看，通常连续约4个月，从8月底到12月底。一些小伙伴可能最近收到了恒生、星展与亚洲建设银行的调查信，这让许多人担忧他们的银行账户是不是有问题。

✉这封调查信是一封传统的调查信。理论上，每个银行的客户都有可能收到它。收到后，您只需和时回复相关银行。这里还有一点需要留意。假如您不能和时回复银行，银行有权关闭客户账户。

✉关户通知书是指银行已确认客户违背银行关户规定，如违法违规、上述不配合调查、长期存款低或长期不交易等。这些行为可能会关闭客户的账户并收到关户通知。

银行账户关闭的，一定要根据银行规定的期限和时取出资金。一旦超过期限，资金将分配给其他部门。假如你想再次取出，手续将更加复杂。

一、怎么经营与总结海外账户？

1.香港个人户

查询您绑定的香港银行邮箱是不是收到香港银行的信件。假如邮箱里有香港银行邮件，请不要紧张。首先确认信件类型（电子邮件与纸质邮件）

尽职调查信：香港银行的惯例调查信只需按条件填写并和时回复银行。（需要留意的是，假如银行在限期内未收到您的回复，其他联系方式无效，银行有权关闭您的账户。

冻结通知：此类电子邮件表明您的账户可能涉嫌非法交易，并被警方调查与冻结；或因税务问题被税务局冻结。（在这种情况下，假如银行允许，您可以先取出账户中的资金，并配合调查。

关户通知：银行确认违背关户规定、违法、高风险、不配合调查、存款过低、长期不交易，可能是账户关闭的原因。（银行将条件客户在限期内取出资金。需要留意的是，假如资金超过期限，资金将转移到相关部门，然后取出，操作将非常复杂与昂贵。

2.香港公司户

敏感国家敏感国家的钱（如战斗国家：伊朗、苏丹、古巴等）。假如有小伙伴叫收款或汇款要留意，尽量不要收款，以免影响账户安全。

☞公司贸易应尽公对公，最好用一部分L/C确认你的贸易身份。

☞不要整理大批资金，整理。坚持账户有一定的存款，不能拖欠，

☞经常操作，3个月以上不活动的账户将有关闭的风险，

☞请保证预留给银行的通信地址、手机号码与常用邮箱有效。假如您收到银行的调查表，如合规调查表，和时提供并回复银行，并配合银行的所有相关调查，以避免银行未收到任何回复而关闭账户的风险。

二、如有实际收入，建议出具实际审计报告，避免银行抽查，无法提供，账户冻结，影响应用。

不要做以下两件事避免疑惑资金转换：

1.存入大批现金，尤其是美元。你一次存几十万美元现金，估计第二天就要关账了。

2.N账户汇入，集中一段时间，再次汇出。来的钱有问题，去的地方有问题。

账户经营非常重要。平时多留意绑定香港银行的邮箱信息，以免错过回复时间。假如账户真的关闭了，那就麻烦了。与调查信相比，冻结通知书与关户通知书要严重得多。假如客户收到冻结通知，说明每个人的账户可能有非法交易，也可能因税务问题而冻结。也可以懂得，银行已经确认客户违背了银行关户规定，如违法行为、上述不配合调查、长期存款低或长期不交易等。这些行为可能会关闭客户的账户并收到关户通知。

假如银行的，一定要根据银行规定的期限和时取出资金。一旦超过期限，资金将分配给其他部门。假如你想再次取出，手续会有很多麻烦。

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